信頼できる不動産担保ローン、セゾンファンデックス

不動産担保ローン徹底比較 ＞ 信頼できる不動産担保ローン、セゾンファンデックス

株式会社セゾンファンデックスは、クレディセゾングループの消費者金融です。クレディセゾンは信販系大手の信用できるグループで、東証一部上場企業で、近年セゾンカードをなどで一般の方の間でも人気が向上しています。

 

株式会社セゾンファンデックスは、消費者金融としての知名度はまだまだですが、様々な商品サービスを展開しており、総合ブランド「SAIS◎Nのローン百選」の元、顧客のニーズに対応しています。中でも銀行とは異なる審査基準を設けている「事業者向け不動産担保ローン」は人気を高めている主力商品です。

 

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンの審査について

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、銀行での融資を受けることのできない事業者の支援も行っています。ホームページ上にも「銀行以外で事業資金をお探しの方へ」とあえて明記されています。

 

つまりセゾンファンデックスでは銀行とは異なった基準で審査を行っていることが想像できます。その結果、審査基準は銀行に比較して通りやすい水準にあることが予想されます。

 

 

銀行ではこのような事業者に対しての貸出は、敬遠されがちですが、セゾンファンデックスでは柔軟な対応が期待できます。特に個人信用情報に事故情報が記録されている方は、まず銀行では融資を受けることができませんが、セゾンファンデックスで借入ができたという事例も多くあります。

 

とはいっても、審査が全く行われないわけではありません。事業収入からの返済に問題が無いかどうかは、セゾンファンデックスの審査においても同様です。ただしセゾンファンデックスでは、申込者の事業の状態と今後の展望が重要視されています。

 

 

このように「事業内容に問題がない」と判断されれば、審査に合格できるチャンスは大きくなります。

 

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンの口コミ情報

 

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンの商品概要

• 設備投資
• 運転資金(仕入れ・買掛金の支払等)
• 事業者ローン組換え　など

事業性向け商品ですので、個人の消費性資金での借入はできません。

 

• 全国　

インターネットを利用して、全国に対応しています。ただし一部対応できない地域がありますので、事前に確認しておきましょう。

 

• 法人
• 個人事業主
• 個人事業主は原則満20歳以上70歳以下、完済時85歳未満の方。
• 日本国籍または永住許可を有する方。

一般の個人の消費性資金には対応していません。

 

• 100万円～3億円未満

上限3億円は、不動産担保ローンでは標準的な水準です。

 

• 変動金利：2.65％～3.65％
• 固定金利：5.8％～9.9％

金利タイプ（変動金利または固定金利）は、審査により決定されますので、基本的には申込者からは設定できません。変動金利が低金利で魅力ですが、適用金利は審査を受けてみなければわかりません。

 

• 15.0％以内

事務手数料・調査料などを含め年率で換算した事実上の金利負担を「実質年利」といいます。

 

• 年率 20.00％

返済に遅れると遅延損害金（延滞利息）の支払い以外にも、様々なペナルティが課せられます。不動産担保ローンの場合、最終的には担保不動産を失う結果にもなります。念密な返済計画のもと、しっかりと返済を行っていきましょう。

 

• 5年～25年／60回～300回

変動金利の場合、利率の見直しに伴い、原則として毎月の返済金額は増額されませんが、返済期間は最長35年・420回となる場合があります。

 

• 毎月元利均等払い

 

• 毎月4日

指定口座からの自動引落しによる返済で、初回の返済は融資日の翌々月となります。毎月の返済日は指定できませんので注意しましょう。

 

• 法人、代表者または代表者の親族が所有する不動産　

不動産担保ローンですので、所有不動産に抵当権の担保設定が行われます。ただし「抵当権の順位は問いません」とされており、担保価格に問題がなければ第2順位以下の後順位での対応も可能です。

 

• 原則不要

　

法人の場合は、代表者の個人保証が必要になります。また代表者の親族（三親等以内）の方が担保提供する場合は、連帯保証人となる必要もあります。

 

必要書類を事前に速やか、かつ確実に準備することで、審査や契約もスムーズに進みます。不明な点は必ず確認しておきましょう。

 

＜審査時＞

 

法人融資の場合

 

個人事業主融資の場合

 

その他必要に応じて、上記以外の書類の提出が必要となることもあります。要請を確実に受けることができるようにしておき、要請があった書類も速やかに準備するようにしましょう。

 

＜ご契約時＞

契約時にも他に必要な書類を用意しなければいけない場合もありますので注意しましょう。

 

• 事務手数料(ご融資金額の1.5%以内<税抜>)

店頭で契約できない場合、別途20,000円～40,000円<税抜>の負担が必要となります。できるだけ都合を合わせて店頭での契約を行いたいものですが、店舗は「東京本社」「大阪支店」の2店舗ですので、状況に応じて検討しましょう。

• 調査料(融資金額の0.5%以内<税抜>)
• 収入印紙代相当額
• 登記費用（実費）
• 振込手数料（実費）

 

• 返済元金の3.0％以内

不動産担保ローンでは、中途解約（期限前の一括返済）では解約手数料（違約金）を請求されるケースが多くあります。セゾンファンデックスでも借入残高の「3.0％以内」の解約手数料が必要となりますので注意しましょう。

 

セゾンファンデックス不動産担保ローンの申込から借入までの手順

セゾンファンデックス不動産担保ローンの申込から借入までの実際の手順は以下の通りです。

 

申込方法には、次の4通りがあります。

この中で一番使いやすいのが、インターネットからの申込でしょう。申込ホームから必要事項を入力するだけで、簡単に手続きを進めることができます。ただし審査は入力事項に従って行われますので、間違いのないように入力するようにしましょう。

 

申込内容に従い仮審査が実施されます。早ければ申込のその日に結果が通知されます。

 

仮審査に合格後、本審査に進むには所定の書類を提出する必要があります。提出はWEB上でも行うことができます。

 

仮審査の結果と提出書類の内容により、本審査が行われます。この時点で融資の可否・金額・金利などの契約条件も決定されます。

 

本審査に合格し、その内容に了承すれば契約です。ただし店頭以外での契約の場合、一定の手数料（20,000円～40,000円）が必要となります。

 

融資金額が指定された銀行などの口座へ振込で融資が行われます。店頭で直接現金を受け取ったり、コンビニなどのATMから専用カードを使用して引き出すことはできません。

 

通常は借入金額も高額でしょうから、それほど不都合はないでしょう。ただし銀行営業時間帯によっては、振込対応が翌営業日になることもありますので注意しましょう。

 

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンのメリット

 

金利は固定金利と変動金利のいづれかにより契約となります。特に変動金利は「2.65％～3.65％」となっており、上限金利の「3.65％」は不動産担保ローンでもかなり低い水準です。ただし金利タイプは審査により決定されますので、基本的には指定できません。

 

インターネットを利用して、全国対応が可能です。地方の不動産でも利用可能ですが、一部地域で対応できない先もありますので、事前に確認するようにしましょう。

 

不動産担保ローンは、その性質上審査に日数が必要となります。しかしセゾンファンデックスでは「最短3営業日」の審査回答が可能です。速やかな資金需要にも対応しています。

 

代表者自身だけでなく、代表者家族所有の不動産でも担保設定が可能です。不動産の担保価格さえ認められれば、第2順位以下の後順位での対応も可能です。

 

セゾンファンデックス事業者不動産担保ローンのデメリット

事業者向けローンですので、個人の消費性資金としては利用できません。セゾンファンデックスでは「フリーローン」といった不動産担保ローンも商品化されていますので、個人の利用者は一度相談してみましょう。

 

来店で契約できない場合、別途20,000円～40,000円<税抜>の負担が必要となります。店舗は「東京本社」「大阪支店」の2店舗ですので、来店が難しいケースもあるでしょう。

 

事務手数料＋調査料として、契約額の2.0％以内（税別）が必要となります。その他、印紙代などの実費も必要ですので注意しましょう。

 

中途解約（期限前の一括返済）では、返済元金の3.0％以内の手数料が必要となります。返済時点での残存期間と以後の利息返済金額などを確認して、期限前の返済か、最終期限まで返済を継続するか、どちらが有利かよく検討するようにしましょう。

 

安心して利用できる不動産担保ローン

 

不動産担保ローンを取り扱う金融業者の中には、知名度が低く利用に不安を感じる先も少なくありません。その点セゾンファンデックスは、信販大手のセゾングループの一員の消費者金融です。そのため、よくわからない金融業者とは違って安心して利用できます。

 

またあえて「銀行以外での借入を考えている方へ」と明記していることで、銀行での資金調達が難しい事業者でも借入が可能なケーズも多くあります。

 

「赤字決算」「リスケ実行中」などにより資金調達が難しい事業者にとっては、救いの神となることもあるでしょう。審査基準もそれほど厳しくないことが想像されますので、一度利用を検討されてもよいでしょう。